一、不能为了追求高收益而忽视高风险

投资总是收益与风险并存，收益越高的理财产品，风险往往也越高。

那么，投资风险是什么？是对于投资结果的不确定性，如果一项投资的风险很高，那么投资者有可能获得很高收益，也有可能出现较大亏损。

为了吸引资金，高风险的项目确实需要提供获得更高收益的可能性，但并不表示预期收益必须实现。

正如中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清曾经提醒过广大金融消费者和投资者，“理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，达到10%以上就要准备损失全部本金”，就是告诫投资者要正确认知投资收益的合理性。

举个例子，前几年陷入“跑路”风波的P2P产品就是利用了普通投资者对合理收益率的错误认知。不合规的P2P平台往往向投资者承诺10%甚至更高的预期收益率，投资者往往被表面的保证和承诺迷惑，没有深入思考收益的合理性，直到P2P平台接二连三地“跑路”才意识到高收益背后所蕴藏的高风险。

因此，在我们选择理财产品的时候，要结合自身风险偏好进行合理投资，不能为了追求高收益而忽视高风险。

二、保本就不可能高收益

在各种理财产品的“障眼法”之中，有一类理财产品是最吸引人、同时也是造成投资者损失最多的，那就是——“保本高收益”。所谓“保本”，就是不用承担任何风险。谁不想在保证本金安全的同时去追求确定性高的高收益呢？但是在健康的金融市场中，并不存在“保本高收益”的产品。

中国银保监会副主席梁涛在2022青岛·中国财富论坛上透露，截至2021年末，理财存量整改基本完成，具有刚兑性质的保本理财清零。这也就意味着，市场上再无刚兑理财产品。

资管新规落地后，目前市场上存在的具有确定兑付义务且兑付风险相对较低（最为接近无风险）金融产品有且只有三类：

一是50万元以内的银行存款

根据《存款保险条例》第5条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果在单一银行存款加利息不超过50万是可以全额兑付的，因为银行有存款保险为他们背书。而高于50万的存款，建议大家还是配置在不同的银行比较稳妥。

二是国债

国债是以国家信用为担保发行的债券，信用等级非常高，其中3年期、5年期国债收益率基本是市场上无风险收益的风向标。

这里还要强调一句，国家的信用也是分等级的，并不是所有国债都接近无风险，当年的“欧债危机”就是欧洲国家债台高筑无法及时偿还所导致。而我国的国家信用评级非常高，因此国债风险相对较小。

三是人寿保单（如年金险）

人寿保单是以人的健康和寿命作为标的的合同，合同的约定兑付金额就是我们说的保额。

比如重疾险的保额、终身寿险的保额、年金险合同中的生存金，这些约定的金额，根据《保险法》第92条的规定，保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司，继续保障被保险人、受益人的合法权益。

换句话说，只有上述三种产品最接近无风险，而这几种产品的收益一般都不高，活期以及短期存款利率甚至可能跑不赢通胀；与此相对的是，超过无风险利率的收益都是有风险的，收益率较高的债券（除国债外）、股票、基金、信托、期货等金融资产，投资风险各有差异。